Testamento y seguro de vida: por qué necesitas los dos

En México, solo una minoría de las personas tiene testamento. Y cuando les pregunto a mis clientes por qué, la respuesta más común es: "Ya tengo seguro de vida, con eso basta". O al revés: "Ya hice mi testamento, no necesito seguro".

En realidad, son dos herramientas distintas que resuelven problemas diferentes.

Qué hace el testamento

El testamento es el documento en el que decides quién se queda con tus bienes: tu casa, tu auto, tus cuentas bancarias, tu negocio. También te permite nombrar un tutor para tus hijos menores de edad.

Sin testamento, tu familia tendría que iniciar un juicio sucesorio intestamentario, que puede tardar meses o años, costar bastante en abogados y generar conflictos familiares.

Qué hace el seguro de vida

El seguro de vida entrega una suma de dinero a las personas que tú designaste como beneficiarias. Y tiene una gran ventaja: ese dinero no forma parte de la herencia, por lo que normalmente se paga sin esperar a que se resuelva el juicio sucesorio.

Cómo se complementan

	Testamento	Seguro de vida
¿Para qué sirve?	Repartir tus bienes	Dar dinero a tu familia
¿Cuándo llega?	Al terminar el trámite sucesorio	En semanas, al presentar la documentación
¿Genera dinero nuevo?	No, reparte lo que ya existe	Sí, una suma asegurada
¿Nombra tutor para tus hijos?	Sí	No

Piensa en este escenario: falleces y dejas una casa y algunos ahorros. Mientras se resuelve la sucesión, que puede tardar meses, ¿con qué paga tu familia los gastos funerarios, las colegiaturas y la comida? El seguro de vida da esa liquidez inmediata. El testamento asegura que, después, los bienes lleguen a quien tú querías y sin pleitos.

Cuidado con las contradicciones

Algo que veo con frecuencia: el testamento dice que todo es para los hijos, pero el seguro de vida tiene como beneficiaria a una expareja porque nunca se actualizó. La designación de beneficiarios del seguro es independiente del testamento, así que la aseguradora le pagará a quien aparezca en la póliza.

Por eso, cuando hagas o actualices tu testamento, revisa también tus beneficiarios. En Cómo designar beneficiarios en tu seguro de vida te explico los errores más comunes.

¿Cuánto cuesta un testamento?

Menos de lo que imaginas. Cada septiembre se celebra el Mes del Testamento, cuando muchas notarías ofrecen tarifas reducidas. Vale la pena aprovecharlo.

Hacer testamento y tener un seguro de vida no es pensar en la muerte. Es pensar en la tranquilidad de quienes se quedan.

Si ya tienes testamento y quieres revisar que tu seguro esté alineado, escríbeme y lo revisamos juntos.