Si tienes crédito hipotecario, ¿basta con el seguro del banco?
Cuando firmas un crédito hipotecario, ya sea con un banco o con Infonavit o Fovissste, casi siempre viene incluido un seguro de vida. Muchas personas asumen que con eso su familia queda protegida. La realidad es un poco más complicada.
¿Qué cubre el seguro de la hipoteca?
En términos generales, si el titular del crédito fallece (y en muchos casos también por invalidez), el seguro liquida el saldo pendiente de la deuda. Tu familia se queda con la casa sin seguir pagando mensualidades.
Eso es muy valioso. Pero fíjate en quién es el beneficiario: el banco o la institución que te prestó. El dinero va directo a pagar la deuda.
Lo que no cubre
Los gastos del día a día
Tu familia conservaría la casa, pero ¿con qué pagaría la luz, la comida, las colegiaturas, el predial y el mantenimiento? Una casa pagada no genera ingresos.
El ingreso que tú aportabas
Si tu sueldo era la mitad o más del ingreso familiar, la casa queda segura pero el presupuesto no.
A tu pareja, si no es titular
Si el crédito está solo a tu nombre y quien fallece es tu pareja, que también aportaba para pagarlo, el seguro no aplica y la hipoteca sigue completa. Revisa si su crédito es conyugal o si ambos están asegurados.
Un ejemplo
Ana y Luis compraron una casa con un crédito a 20 años. La mensualidad es de $18,000 y la pagan entre los dos. El crédito está solo a nombre de Luis.
- Si falta Luis: el seguro liquida la hipoteca. Ana conserva la casa, pero pierde el ingreso de Luis para todo lo demás.
- Si falta Ana: el seguro no paga nada. Luis tiene que cubrir solo los $18,000 mensuales y además el resto de los gastos.
En ambos casos, un seguro de vida individual habría hecho una gran diferencia.
Cómo complementarlo
- Revisa tu contrato: qué cubre, por cuánto y a nombre de quién está.
- Calcula lo que falta: usa el método de ¿Cuánta suma asegurada de vida necesito?, restando la hipoteca de tus deudas porque ya está cubierta.
- Asegura a ambos: si los dos aportan, los dos necesitan protección.
- Considera un temporal: un seguro con un plazo similar al de tu crédito suele ser una opción accesible.
El seguro de la hipoteca protege tu casa. Un seguro de vida protege la vida que tu familia hace dentro de ella.
Si estás por comprar casa o ya tienes crédito, mándame los datos y te ayudo a ver qué tan protegida está tu familia.