El riesgo del que nadie habla: quedarte sin poder trabajar
Cuando hablamos de seguros, casi todos pensamos en una sola cosa: "Si me muero, que mi familia esté bien". Pero hay un escenario del que se habla mucho menos y que puede ser incluso más difícil para una familia: quedarte con vida, pero sin poder trabajar.
Por qué la invalidez es tan complicada
Si una persona fallece, su familia enfrenta una pérdida enorme, pero los gastos de esa persona también terminan. En cambio, en una invalidez total y permanente:
- El ingreso desaparece, o se reduce drásticamente.
- Los gastos aumentan: tratamientos, terapias, adaptaciones en casa, cuidados.
- La familia muchas veces tiene que reorganizarse; alguien deja de trabajar para cuidar.
Es decir, se pierde el ingreso y, al mismo tiempo, aparecen gastos nuevos.
¿Mi seguro de vida me cubre?
No necesariamente. Muchos seguros de vida cubren solo el fallecimiento, y la invalidez se agrega como cobertura opcional. Vale la pena revisar tu póliza y buscar dos coberturas:
- Pago por invalidez total y permanente: te entregan una suma si quedas en esa condición.
- Exención de pago de primas por invalidez: dejas de pagar tu seguro, pero sigue vigente.
La segunda es especialmente valiosa en planes de ahorro, porque tu meta sigue avanzando aunque tú ya no puedas aportar.
Una opción pensada para jóvenes
A los 25 o 30 años, la invalidez suele ser un riesgo más relevante que el fallecimiento: tienes toda tu vida laboral por delante y tu mayor activo es tu capacidad de generar ingresos.
Por eso me parece interesante un producto como Avanza de Insignia Life, diseñado para jóvenes que quieren asegurar su futuro ante una invalidez. Algunas de sus características:
- Se puede contratar entre los 20 y los 50 años.
- La suma asegurada por invalidez es mayor que la de la cobertura básica, justamente porque está pensada para ese riesgo.
- La cobertura de invalidez puede llegar hasta $5,000,000 de pesos o su equivalente.
- Plazos flexibles: de 1 a 25 años, o hasta los 60, 65 o 101 años, en pesos, dólares o UDIs.
¿Cuánto debería asegurar?
Una forma sencilla de pensarlo: ¿cuántos años de tu ingreso necesitaría tu familia si ya no pudieras trabajar? Considera también los gastos extra de una condición de salud a largo plazo.
| Ingreso mensual | 5 años de ingreso | 10 años de ingreso |
|---|---|---|
| $20,000 | $1,200,000 | $2,400,000 |
| $35,000 | $2,100,000 | $4,200,000 |
Tu capacidad de trabajar es tu activo más valioso. Asegurarla no es pesimismo; es sentido común.
Si quieres revisar si tu seguro actual cubre la invalidez, o cotizar una protección específica, escríbeme y lo vemos juntos.