Cómo la inflación se come tu ahorro (y qué hacer para protegerlo)

Seguro has escuchado a tus papás o abuelos decir "antes con 100 pesos llenabas el carrito del súper". No es nostalgia: es inflación. Y aunque la escuchamos todo el tiempo en las noticias, pocas veces nos detenemos a pensar cómo afecta lo que estamos ahorrando.

Te lo explico de forma sencilla, porque entender esto cambia la forma en que planeas tus metas.

¿Qué es la inflación?

Es el aumento general de los precios con el tiempo. Si la inflación de un año fue del 5%, significa que, en promedio, lo que antes costaba $100 ahora cuesta $105.

Dicho de otra forma: tu dinero compra menos cada año. Si guardas $100 en un cajón, dentro de un año siguen siendo $100, pero alcanzan para menos cosas.

Un ejemplo que asusta

Hay una regla sencilla para entender el efecto de la inflación: la regla del 72. Divide 72 entre la inflación anual y obtendrás, aproximadamente, en cuántos años se duplican los precios.

• Con una inflación del 4%, los precios se duplican en unos 18 años.
• Con una inflación del 5%, en unos 14 años.
• Con una inflación del 6%, en unos 12 años.

Eso significa que, si hoy guardas un millón de pesos para tu retiro y la inflación promedio es de 5%, dentro de 14 años ese millón alcanzaría para lo que hoy compras con unos 500 mil pesos.

Por qué importa tanto en metas de largo plazo

La inflación casi no se nota en un mes, pero en 15 o 20 años es enorme. Por eso afecta sobre todo a:

• Tu retiro, que puede estar a 20 o 30 años.
• La universidad de tus hijos, que además suele subir más que la inflación general. Lo explico en ¿Cuánto costará la universidad en México en 15 años?.
• La suma asegurada de tu seguro de vida: un millón de pesos hoy no protege igual a tu familia dentro de 20 años.

Cómo proteger tu dinero de la inflación

1. No dejes tu ahorro de largo plazo "parado"

El efectivo en casa o una cuenta que no paga intereses pierde valor cada año. Para el dinero que necesitas en el día a día o para emergencias está bien tener liquidez, pero tu ahorro de largo plazo necesita crecer, al menos, al ritmo de la inflación. Compara opciones en Seguro de ahorro vs. cuenta bancaria vs. inversión.

2. Usa instrumentos que se ajusten con la inflación

En México existen las UDIs, unidades que se ajustan con la inflación. Un seguro o un plan de ahorro en UDIs ayuda a que tu suma asegurada y tu ahorro conserven su poder de compra con los años. Lo explico en UDIs, pesos o dólares: ¿en qué moneda contratar tu seguro?.

3. Calcula tus metas en pesos del futuro

Cuando hagas un plan para tu retiro o para la universidad de tus hijos, no uses los precios de hoy. Proyecta cuánto costará en el año en que lo vas a necesitar. Así sabrás cuánto ahorrar de verdad.

4. Aumenta tu ahorro cuando aumente tu sueldo

Si cada año tus ingresos suben, sube también tu aportación al ahorro. Así tu plan crece al mismo ritmo que tus gastos. Si no sabes cuánto ahorrar, te puede servir ¿Cuánto debería ahorrar al mes según mi edad e ingresos?.

5. Revisa tu suma asegurada

Si contrataste tu seguro de vida hace años en pesos, quizá ya no alcanza para lo que necesitaría tu familia hoy. Revísalo como parte de tu revisión anual de tu póliza.

Mi consejo

La inflación no se puede evitar, pero sí se puede planear. Lo peor que puedes hacer con tu ahorro de largo plazo es dejarlo quieto. Si quieres revisar si tu ahorro y tu seguro están protegidos contra la inflación, escríbeme y hacemos las cuentas juntos.