¿Qué pasa con el ahorro para la universidad de mis hijos si a mí me pasa algo?
Hace poco una clienta me dijo algo que se me quedó grabado: "Ya tengo una cuenta para la universidad de mi hija, pero si yo no estoy, ¿quién la va a seguir llenando?".
Es la pregunta correcta. Ahorrar para la educación de tus hijos está muy bien, pero un ahorro normal tiene un punto débil: depende de que tú sigas aportando.
El problema del ahorro tradicional
Imagina que decides ahorrar $3,000 al mes durante 15 años para la universidad de tu hijo. Si todo sale bien, al final tendrás tu meta. Pero si en el año cinco fallecieras o quedaras con una invalidez que te impida trabajar:
- El ahorro se queda en lo que llevabas acumulado.
- Tu familia tendría que decidir entre usar ese dinero para el día a día o guardarlo para la escuela.
- La meta, muy probablemente, no se cumple.
Cómo lo resuelve un plan educativo con seguro
Un plan de ahorro educativo con seguro de vida funciona distinto. En lugar de depender solo de tus aportaciones, la aseguradora garantiza la meta.
Un ejemplo es Aliados+ Kids de AXA, pensado justo para el ahorro de estudios profesionales de hijos o nietos. Tiene tres piezas que me parecen clave:
- Una meta de ahorro que se entrega al terminar el plazo elegido.
- Protección por fallecimiento para quien contrata, de modo que la familia recibe la suma asegurada.
- Una cobertura opcional de exención de pago: si quien paga fallece o queda con invalidez total y permanente, el plan sigue vigente sin más aportaciones y la meta se entrega al vencimiento.
Además, contempla un anticipo del 30% en caso de diagnóstico de enfermedad terminal o fallecimiento, lo que da liquidez en un momento muy difícil.
El punto más importante es el tercero. La exención de pago es lo que convierte un ahorro "si todo sale bien" en un ahorro garantizado.
Qué revisar antes de contratar un plan educativo
- ¿A qué edad de tu hijo vence el plan? Lo ideal es que coincida con su ingreso a la universidad, alrededor de los 18 años.
- ¿Incluye exención de pago por fallecimiento e invalidez? Si es opcional, te recomiendo considerarla seriamente.
- ¿En qué moneda está? Para metas en México, las UDIs ayudan a protegerte de la inflación.
- ¿Cuánto costará la universidad cuando tu hijo llegue a ella? Te explico cómo calcularlo en ¿Cuánto costará la universidad en México en 15 años?.
¿Y si ya tengo un ahorro?
No tienes que cancelarlo. Muchas familias combinan un ahorro o inversión que ya tienen con un plan protegido que cubra, al menos, la parte de la meta que no podría faltar. Lo importante es que una parte de la educación de tus hijos no dependa de que todo salga perfecto.
Si quieres saber cuánto necesitarías aportar al mes según la edad de tus hijos, escríbeme y te preparo una propuesta.